キャッシングの利用に何となく不安を感じる人は少なくありません。とりわけ初めての利用者は勝手がわからず、たくさんの疑問を抱くかもしれません。実のところ、キャッシングにはいくつかの種類が存在します。
そしてそれらの特徴をしっかりと把握しておけば、安心してキャッシングを利用することができます。ではキャッシングの種類別に、それぞれの特徴を見ていくことにしましょう。
キャッシングとは？
キャッシングは大きく分けると2つに分類されます。1つは消費者金融から直接お金を借りるものです。そしてもう1つはクレジットカードに付いているキャッシング機能を利用してお金を借りるシステムです。
実のところどちらのキャッシングの場合もお金を借りる金融機関は消費者金融になります。しかしこの2つには異なる点がいくつか存在します。ではこれらの点について見ていきましょう。
消費者金融でのキャッシング
消費者金融から直接お金を借りるキャッシングは、その都度審査を行う必要があります。そのためお金を手にするためには、当然のことながら審査をパスしなければなりません。それでも審査内容は銀行での借り入れ審査よりも容易です。
多くの場合、キャッシングの審査はインターネットを介して行うことができます。そのためインターネット環境が整っていれば、いつでもどこでも申し込みが可能です。しかし審査に関しては注意点があります。
大抵の消費者金融は審査受付を24時間行なっています。しかしこれはいわゆる受付時間です。つまり審査申し込みフォームを送ることは24時間可能ですが、実際に審査が行われるのは消費者金融の営業時間内です。
キャッシングの審査はスピーディーに行われることで有名です。しかし申し込み時間が営業時間外である場合、結果が出るのは次の日になってしまいます。この点はしっかりと覚えておくべきです。
先にも少し触れましたが、キャッシングの審査はパスしやすいとされています。そのためキャッシングは人気のあるシステムです。しかし消費者金融でお金を借りる場合は、総量規制という規則が適用されます。
総量規制とは消費者金融で借りることのできる最高額は、借り入れ希望者の年収の3分の1以下であるという決まりです。この決まりゆえに自分が希望する額のお金をキャッシングできないという人もいます。加えて総量規制は1社のみに適用される決まりではありません。
つまり2社以上の消費者金融からお金を借りる場合、その合計が年収の3分の1を超えてはならないのです。
消費者金融でのキャッシングの特徴は以下の通りです。
- 審査がパスしやすい
- 審査は24時間申し込み可能だが、行われるには営業時間内
- 総量規制がある
では次にクレジットカードに付いている、キャッシング機能について見ていきましょう。
クレジットカードのキャッシング機能
クレジットカードにはキャッシング機能が付いています。これはクレジットカードを使ってキャッシングできることを意味しています。上記でも述べたように、この機能を使ってもお金の出どころは消費者金融となります。
そのため利率などは消費者金融が行うキャッシングと同じです。しかし異なる点がいくつか存在します。まず審査ですが、これはクレジットカードを作成するときにすでに済んでいます。
そのためキャッシングする度に審査を行う必要はありません。しかし大抵の場合、クレジットカードのキャッシング機能ではたくさんのお金を借りることはできません。クレジットカードの審査を行うとき、キャッシング枠の設定が義務付けられています。
このキャッシング枠を高額に設定するのは容易ではありません。仮に高額に設定しても、審査をパスできないことが多々あるのです。大抵の場合、クレジットカードのキャッシング枠の最上限は100万円です。
しかし100万円に設定して審査をパスするためには、それなりの定期収入があることが証明されなければなりません。つまり高所得者でない限り、クレジットカードのキャッシング枠を広げることは難しいのです。
クレジットカードのキャッシング機能の特徴は以下の通りです。
- 審査は不要
- 一般的には借りられるお金の額が小さい
シーン別で使い分けるキャッシング
ではこれら2種類のキャッシングを、どのように使い分けることができるのでしょうか？まず大きな額のお金が必要になった場合、消費者金融からのキャッシングのほうが良いでしょう。しかしちょっとした金欠や急な出費といったようなシーンでは、クレジットカードのキャッシングが便利です。
キャッシングの利息は利率に全額返済までの日数を掛けて計算されます。そのため全額返済までの日数が伸びれば伸びるほど利息が高くなるわけです。こうしたことを考えると、初めての人は借りれ額が少ないクレジットカードのキャッシングの方が安心できるでしょう。
ちなみにクレジットカードにはリボ払いという便利な機能が付いています。リボ払いとは毎月決まった額の返済が行われる機能です。リボ払いにすると毎月の返済額は少なくなります。
しかし場合によっては返済日数が長くなり、たくさんの利息を支払う必要が生じてきます。もしすぐに一括で全額返済できるのであれば、そちらの方が利息を支払う期間が短くなります。そのため無理なく全額返済できるのであれば、一括での返済が経済的です。
消費者金融でのキャッシングが向いている人
- 高額の融資が必要な人
- 返済予定をしっかりと立てられる人
クレジットカードのキャッシングが向いている人
- 初めてキャッシングする人
- 急な出費やちょとした金欠状態にある人
まとめ
消費者金融によるキャッシング、そしてクレジットカードに付いているキャッシング機能のどちらも非常に便利です。そしてこの2種類キャッシングをシーンによって上手に使い分けるのであれば、無理なく返済することができます。キャッシングは利率が高いために、何となく利用を躊躇してしまうことがあるかもしれません。
しかし種類や使い分けに関する知識があれば、とても役立つシステムなのです。
