生活費が足りない、結婚式や引っ越しで急に資金が必要になって困っているなどお金の悩みを持っている人は多いかと思います。
お金を借りたいけど自分は借りれるのかなど気になることはたくさんあるかと思います。
今回はみなさんがどんな理由でお金を借りているのかその体験談とオススメの消費者金融を5つご紹介します。気になる金利やどれくらいで審査が通るのか特徴踏まえて解説していきます。
カードローンの利用者は2015年に金融庁が発表した調査によると8.7%の方が借り入れをしているとのことです。
また、借り入れを検討している割合として20.7%の方が考えているという調査もあります。1/5の人が検討しているが実際に借り入れまでしたという方がその中の半分ということになります。
カードローンは利子も高いし迷う方も多いかと思います。
今回、カードローンの実態と経験者の口コミも交えてお話ししていきます。カードローンを迷っている方の手助けになればと思います。
目次
借り入れをしている人はどんな人が多いのか
- 1位 会社員 60%
- 2位 自営業 10%
- 3位 パート、アルバイト 7%
どんな理由で借りている人が多いのか
- 1位 日常の生活費を補うため
- 2位 給与、ボーナス前の一時的な資金不足を補うため
- 3位 冠婚葬祭、医療費など急に多額の資金が必要になったため
- 4位 レジャー、趣味のため
- 5位 所得が減少したため
多くは日常生活の足しや娯楽にと考えている方が多いみたいです。
それぞれ職業別で口コミを見ていきます。
会社員/30代男性、妻と子供2人の4人暮らし
カードローンで失敗してしまいました。私の所得は月に30万ほどですが子供を2人授かり妻は働けなくなり自分の所得だけになりました。
結婚してからスロットにハマっていましたがお小遣いを減らされてしまい少しだけなら大丈夫だろうとカードローンに申し込みました。あっという間に金利が発生して返済額が50万をこえてしまいました。
自営業
仕事の支払いの関係で30万が必要になりました。前日までに支払われるはずの取引先からの入金がなかったからです。
銀行のカードローンは自営業の私は安定性がないからと落とされました。消費者金融のカードローンを利用しました。返済額は36ヶ月ですと利子は80000円ほどですが6カ月だと16000円ほどに済みました。
プロミスで借りたのですが金利が17.8%と高いところがデメリットですがスマホATM取引先でカードなしで借りれる点などメリットでした。
アルバイト/20歳/学生
当時引越しする予定があったのですが資金が足りずキャッシングしました。消費者金融の店舗へ行きその場で審査結果とカードを渡してもらうことができました。
学生だったからかどうして借りるのか聞かれました。返済できるのか心配されたのだと思います。しかし就職先の内定も決まっていたので借りることができました。
急な出費でやむを得なくという意見も多いですね。
またパチンコ、競馬、競輪などのギャンブルをしている人の中でカードローンの検討をしている人の5割はカードローンは必要、借り入れしすぎてしまうので制限できる仕組みがあると良いというデータがあります。（全国銀行協会より）
スロットなどで負けてその分を借りての繰り返しで利子だけが増えていくということにもなる方も多いので計画的にカードローンを組む際は考えなくては破綻してしまいそうです。
どんな人でも借りれるのか？
口コミで学生でも借りることができていますが一定の条件は必要です。
まずカードローンの審査にあたって信用情報機関と総量規制というものがあります。
信用情報機関とは利用者がどの金融機関でどのくらい借りているかの情報が全て記録されています。延滞情報などで審査を落としたり、他者から借りすぎてるので限度額を下げようといった風に決める材料となります。
総量規制とは年収の1/3を超える借り入れはできないというルールです。
これらをクリアすることで審査通過することができます。学生でも借りることができたというのは内定が決まっていて収入見込みを考慮してからの通過なのかもしれませんね。
オススメの消費者金融
プロミス
実質年率：4.5〜17.8%
借り入れ限度額 ：1万〜500万
審査時間 ：最短30分
融資スピード ：1時間
プロミスはSMBCコンシューマファイナンスが運営する消費者金融です。三井住友銀行グループの１つです。
プロミスは無利息期間や充実した会員サービスなどメリットがたくさんあります。注意点は金利が高いため長期間返済に向かない点です。
J.Score
実質年率年率：0.8%〜12%
借り入れ限度額：10万〜1000万
審査時間：30分
融資スピード：最短即日
みずほ銀行とソフトバンクが共同で設立したものです。最大の特徴はAIを駆使している点です。
AIが将来の可能性を分析し1000点を上限としてスコアをつけてくれます。金利も他社よりは低めなので良心的です。
アイフル
実質年率：3%〜18%
借り入れ限度額：1000円〜800万円
審査時間：30分
融資スピード：最短1時間
アイフルの審査では雇用形態はあまり気にしなくて良いみたいです。利用者が幅広く正社員からパート、アルバイト、個人事業主までいます。
また、銀行やクレジットカードのローンも一本化できるので便利です。
ビアイジ
実質年率：15%〜18%
借り入れ限度額：1万円〜100万円
審査時間：最短即日
融資スピード：即日融資
ビアイジは地域密着主義を掲げています。申し込みをしたその日にキャッシングできます。
中小企業の会社ですので審査の仕組みも違うため他の大手カードローンの審査に落ちた方でもオススメです。しかし金利が高いので注意が必要です。
アコム
実質年率：3〜18%
借り入れ限度額：1万円〜800万円
審査時間：最短30分
融資スピード：最短1時間
アコムは無人契約機からカード申し込みをすることができます。アコムは総量規制の対象になるため他者からの借り入れ金をできるだけ減らしておくことが審査に通るポイントになります。
まとめ
いかがだったでしょうか?審査時間も短くすぐにお金を手にすることができる一方で金利は高いので計画的に返済を考えて借りなければならないと思います。カードローンを迷っている方は「とりあえず借りてみよう」と安易に考えず多くの金融機関を比較してみてください。また複数のカードローンを抱えると金利に追われてまた新たにカードを作ってと負の連鎖にもなり兼ねますので1社ですぐに返済できないらお金は借りないように心がけながら検討してみて下さいね。
