過去にカードローンを使ったが、もう使っていないという人もいるでしょう。
カードローンは期限が過ぎても自動的に解約されることはありません。しかも、クレジットカードのように有効期限というものがありませんから、一度カードローンを作るといつでもお金を借りることができる状態です。
契約上は一応契約期間はあり、銀行カードローンなら1年間、消費者金融なら5年間になっています。しかし、自動更新なので利用者から解約を申し出ない限りは契約が切れることはありません。
さて、この使わなくなったカードローンは持っているべきか、それとも解約すべきか。
メリット・デメリットと解約方法について紹介します。
目次
カードローンを解約するメリットとは
使わなくなったカードローンは、特に手数料もかからないし、いざというときの為に持っていても良さそうですが、早目に解約することにメリットもあります。
他のローンが借り易くなる
車をローンで購入したり、住宅ローンを組む予定の人もいると思います。
車のローンや住宅ローンももちろん審査がありますが、その際持っている消費者金融や銀行カードローンの契約も調べられます。
その際、カードローンは契約をした段階で決められた利用限度額がありますが、その利用限度額が現在借りているとみなされます。実際カードローンでお金を借りていなくても、いつでも借りられるお金=利用限度額ですから、借りているものとして審査されます。
その限度額次第では車のローンや住宅ローンが借りられないということもあります。
審査に通らない理由を親切に教えてくれる場合もありますが、そうでない場合、なぜ審査に通らないのか分からないまま諦めざるを得ないという人も多いようです。
信用情報機関に残らなくて済む
カードローンの審査を受けたり、借入を行うと個人信用情報機関に履歴が残ります。
きちんと返済できたかどうか、もちろん延滞などの金融事故があれば記録されるのです。
この信用情報は永遠に残る訳ではなく、一定期間経つと削除されます。基本的に契約内容や返済状況は5年間は記録が残ります。
これから住宅ローンや車のローンの審査を受けようと思った時に、金融機関はこの個人信用情報を照会します。この時に、カードローンを解約してから住宅ローンの申し込みをするまでの期間が短いと、限度額がそのまま記録されている可能性もあるのです。
その様な時にはカードローン会社に「解約証明書」を発行して貰い、審査を受ける先に提出すれば問題ないのですが、証明書を発行するまでに手間や時間がかかる場合もあります。これから住宅を購入する予定のある人は、早目に解約をしておいた方がスムーズです。
借金の誘惑に負けずに済む
いつでもまとまったお金が手に入ると思うと心強く感じるものです。
実際に万が一の時の為にカードローンを解約せずに枠を残しておく、という人も多いのです。しかし中には手軽に使えるお金があることで誘惑に負けてしまい、少しずつムダな借金を積み重ねてしまう人もいます。
誘惑に負けてしまいがちな人は無駄遣いをする前にカードローンを解約することがメリットと言えます。
カードローンを解約するデメリット
カードローンを解約してしまうと、以下の様なデメリットが考えられます。
同じカードローンは使えない
一度カードローンを解約してしまうと、再度同じ金融機関に申し込むことは難しくなります。
仮に再度申し込んだとしても、審査に受からないケースが多くあります。金融機関としては定期的に利用して貰って金利を稼ぐ商売ですので、使わなくなったので解約したという人に対しては期待をしないからです。
しかし、一度解約しても、また同様のカードローンを見つけることは容易なのであまりたいしたデメリットではないと思います。
住宅ローンなど他のローンを利用する予定がある人なら、一度解約をして個人信用情報をキレイにしておくというメリットの方が大きいかもしれません。
万が一の時にすぐにお金が調達できない
人生何が起きるか分かりません。
使わないからとカードローンを解約したら急に病気になってしまったりなどして、お金が必要になることもあります。その時には違う金融機関に審査の申し込みをしなければならず、二度手間になってしまいます。
それに、長い間カードローンを利用していると限度額も少しずつ上げて貰えたりします。いざというときに使える金額が大きくなります。しかし、全く使わないでいても限度額は上げてくれませんので、ときどき少し借りた方が実績が積み上げるためメリットです。この場合注意しなければいけないのが、「借りたお金はきっちり返す」ことです。少し期日に遅れたりすることを繰り返していると逆に信用が低下して限度額を下げられてしまうこともあります。
カードローンの解約方法について
最近では、カードローンの申し込みもネットで完結できるところが増えていますが、電話した方が早いと思います。
銀行系の場合、本人確認書類が必要になるところもありますが、申し込み時程時間はかかりません。
まとめ
カードローンは持っているだけで個人信用情報に記録が残り続けます。
いざという時に借入れをしていないのに借金がある様に判断されてしまっては損をします。
最近ではカードローンでも収入証明書が必要なかったり、初回のみ金利が無料のところもあり、特に問題のない人ならばサービスの良いカードローンがすぐに見つかります。
現在使わないと思ったら、早目に解約するのがおすすめです。
